Publicado inicialmente el 30/07/2020 por CubaTrámite

Las transferencias bancarias enviadas a Cuba desde otro banco en el exterior constituyen una de las modalidades de envío de remesas a personas naturales en Cuba.

Las transferencias bancarias pueden ser recibidas directamente por el beneficiario en sus cuentas bancarias acreditadas en CUP o en USD con respaldo en moneda libremente convertible (MLC); en el Banco Metropolitano S.A. (BANMET), el Banco Popular de Ahorro (BPA), el Banco de Crédito y Comercio (BANDEC); o podrán ser cobradas en efectivo por el beneficiario directamente en una sucursal bancaria.

Todas las transferencias bancarias que se envíen desde un banco en el exterior deben ser realizadas desde bancos que tengan acuerdos con bancos cubanos y en las divisivas aceptadas por estos, a las que se les aplicará el tipo de cambio del día para su conversión a USD.

Para enviar la transferencia (remesa de dinero) desde un banco en el exterior hacia a un banco en Cuba:

1. El interesado debe dirigirse a una sucursal bancaria de uno de los bancos corresponsales con Cuba, en la ciudad donde se encuentre.
2. Al enviar la transferencia deberá especificarle al banco emisor a cuál banco desea enviar el dinero en Cuba.

Requisitos

Para realizar una transferencia monetaria desde el exterior, el familiar o amigo debe conocer los siguientes datos del beneficiario:

1. Nombre(s) y apellidos del beneficiario: tal como aparecen en el documento de identidad personal, carné de identidad o pasaporte.
2. Número de identificación personal: número del carné de identidad o pasaporte.
3. Dirección de residencia del beneficiario: calle o avenida, número de la casa o apartamento, entrecalles, reparto o localidad, código postal, municipio, provincia.
4. Teléfono del beneficiario: Número de teléfono fijo o móvil, donde se pueda localizar al beneficiario.
5. Código SWIFT del banco en Cuba:
   • Banco Metropolitano, S.A BANMET: BMNBCUHH
   • Banco Popular de Ahorro BPA: BPAHCUHH
   • Banco de Crédito y Comercio BANDEC es: BDCRCUHH
6. Número (código) de la sucursal del banco donde el beneficiario desea cobrar la transferencia.
7. Dirección de la sucursal del banco donde el beneficiario desea cobrar la transferencia: calle o avenida, número, entrecalles, reparto o localidad, código postal, municipio, provincia.
8. Número de la cuenta bancaria del beneficiario si la transferencia es para depositar: este dato no es obligatorio si el beneficiario cobrará en efectivo.

Costos

Los bancos corresponsales desde donde se envíen las remesas podrán cobrarle a los remitentes una comisión por el servicio de envío, que puede variar según el banco del que se trate.

Dónde presentar el trámite

En los bancos corresponsales (Ver bancos en pregunta 19) del Banco Metropolitano S.A. (BANMET), el Banco Popular de Ahorro (BPA) o el Banco de Crédito y Comercio (BANDEC).

Horarios de atención

Horario de atención del banco corresponsal.

Tiempos de resolución

Las transferencias bancarias desde el exterior a un banco en Cuba pueden tardar entre 3 y 10 días hábiles, a partir de que se haya realizado el envío.

Más información

Preguntas frecuentes

1.- ¿Qué tipos de transferencias bancarias pueden realizarse hacia Cuba desde el exterior?

Las transferencias bancarias desde el exterior hacia Cuba pueden ser para:

• Depósitar en cuenta bancaria, o
• Cobrar en efectivo

2.- ¿Cuál es la comisión que cobran los bancos en Cuba por las transferencias recibidas desde el exterior?

Las comisiones dependerán de si el emisor asume los gastos de la transferencia, si estos son compartidos entre el emisor y el beneficiario, o si estos quedan a cargo del beneficiario.

Por regla general, los bancos que realizan una transferencia bancaria cobran una comisión. Estas suelen ser muy altas con respecto a los envíos de dinero que se realizan a través de sitios online.

Lo recomendable es que antes de realizar la transferencia el interesado se asesore con el banco desde donde la emitirá y que el beneficiario en Cuba haga lo mismo con el banco donde la recibirá.

Las comisiones varían según el banco emisor y el receptor.

Comisiones del Banco Metropolitano por las transferencias recibidas desde el exterior: (por actualizar)

• Recibidas de bancos extranjeros para acreditar en cuenta de personas naturales y personas jurídicas con gastos compartidos o a pagar del beneficiario: 0.5% (mínimo $5 – máximo $150).
• Recibidas de bancos extranjeros para pagar en efectivo: 0.50% (mínimo $6 – máximo $300).
• Recibidas de bancos extranjeros para pagar a través de otro banco del país: 0.5% (mínimo $5 – máximo $150).
• Recibidas de FINCIMEX: 0.3% (mínimo $3 – máximo $6).

Comisiones del Banco Popular de Ahorro por las transferencias recibidas desde el exterior:

• Hasta $10000
  • Si es para acreditar en cuenta de ahorro: $50.
  • Si es para cobrar en efectivo: $60.

• Más de $10000 (0.5%)
  • Si es para acreditar en cuenta de ahorro: mínimo $50 – máximo $1000.
  • Si es para cobrar en efectivo: mínimo $60 – máximo $2000.

Comisiones del Banco de Crédito y Comercio por las transferencias recibidas desde el exterior: (por actualizar)

• Para acreditar en cuenta de ahorro: 0.5% (mínimo $5 – máximo $150).
• Para pagar en efectivo: 0.5% (mínimo $10 – máximo $150).
• Ordenadas a favor de bancos, para personas naturales: $10. Además se cobrará, al enviar las transferencias a dicho banco, la comisión establecida para transferencias y/u órdenes de pago a favor de otros bancos.

3.- ¿Cuáles son los gastos por concepto de comisiones de las transferencias que se reciben del exterior?

Los gastos por concepto de comisiones de las transferencias que se reciben en Cuba desde el exterior pueden ser:

• OUR (Nuestro): todos los gastos son pagados por el emisor.
• SHA (Compartidos): el emisor paga los gastos iniciales de su banco y el beneficiario los de los bancos intermediarios (si los hay) y el banco final, por lo que el Banco transfiere el importe íntegro de la transferencia. Los bancos intermedios y el final cobran de ese importe transferido sus comisiones, por lo que el beneficiario recibe solo la parte restante de la transferencia. En estos dos casos se le cobra al ordenante el gasto inicial de la transferencia.
• BEN (Beneficiario): todos los gastos son pagados por el beneficiario.

4.- ¿Se puede ingresar fondos mediante transferencias a las cuentas bancarias en USD con respaldo en MLC en Cuba?

Sí. Las cuentas bancarias en USD con respaldo en MLC de las personas naturales residentes en Cuba podrán recibir fondos mediante transferencias bancarias desde el exterior en cualquier moneda libremente convertible; desde bancos que tengan acuerdos con bancos cubanos y en las divisas aceptadas.

La persona interesada en enviar una transferencia bancaria a Cuba debe indagar con su banco si acepta realizar la transferencia hacia un banco cubano.

5.- ¿Se pueden realizar transferencias bancarias a Cuba desde una cuenta o tarjeta asociada a un banco de Estados Unidos?

No. No es posible porque los bancos cubanos no tienen vínculos con los bancos de Estados Unidos.

6.- ¿Se puede realizar transferencias bancarias a Cuba desde una cuenta o tarjeta asociada a un banco de Europa u otro país?

Sí. A través de los bancos corresponsales.

7.- ¿Existe algún límite de dinero a recibir por concepto de remesas en las nuevas cuentas bancarias en USD?

El importe de las transferencias por concepto de remesas, para acreditar en las cuentas asociadas a las tarjetas en USD, con respaldo en moneda libremente convertible (MLC), no tiene un límite prestablecido.

Los límites para transferencias pueden ser establecidos por el banco emisor en el país desde donde se origine la transferencia.

8.- ¿Cuál es el código SWIFT del Banco Metropolitano para realizar una transferencia de dinero hacia Cuba?

El código SWIFT que utiliza el Banco Metropolitano, S.A es: BMNBCUHHXXX. (Donde XXX es el número de la sucursal del Banco).

El Banco Metropolitano no utiliza los códigos BIC o IBAN.

9.- ¿Cuál es el código SWIFT del Banco de Crédito y Comercio (BANDEC) para enviar una transferencia a Cuba desde el exterior?

El código SWIFT del Banco de Crédito y Comercio BANDEC es: BDCRCUHHXXX. (Donde XXX es el número de la sucursal del Banco).

10.- ¿Cuál es el código SWIFT del Banco Popular de Ahorro (BPA) para realizar una transferencia de dinero hacia Cuba?

El código SWIFT que utiliza el Banco Popular de Ahorro (BPA) es: BPAHCUHHXXX. (Donde XXX es el número de la sucursal del Banco).

11.- ¿Qué es el código SWIFT?

Los códigos SWIFT se emplean para identificar los bancos e instituciones financieras de todo el mundo, para realizar transferencias electrónicas entre ellos.

Se interpretan como se explica a continuación, poniendo como ejemplo el código SWIFT de Banco Metropolitano:

• Código SWIFT: BMNBCUHHXXX
• Código de la institución (4 letras): BMNB
• Código de país: CU
• Código de ubicación: HH
• Código de sucursal: XXX (Código de la sucursal del Banco donde se desee cobrar la transferencia. Para obtenerlo se puede contactar directamente con la sucursal bancaria donde tiene abierta la cuenta o desea recibir al transferencia).

12.- En caso de error en una transferencia, ¿a quién reclamar?

La persona que envía el dinero debe acudir al banco donde ordenó la transferencia y enmendar el error de los datos del beneficiario en Cuba.

Como corresponde en los procedimientos bancarios, es el banco emisor quien enviará la modificación del mensaje con los arreglos realizados. La solicitud de modificación se realizará de banco a banco.

Es por lo anterior que se recomienda que el emisor revise detalladamente todos los datos antes de enviar la transferencia, ya que un error puede ocasionar demoras innecesarias para cobrar la transferencia.

13.- ¿Qué hacer en caso de demora del pago de las transferencias?

El beneficiario de la transferencia debe comunicarse con el ordenante (quien realizó el depósito) para que este pida a su banco que envíe una reclamación oficial (mensaje SWIFT) al banco receptor.

14.- ¿Cómo solicitar el envío de una transferencia a Cuba desde un país en el que no existen bancos corresponsales?

Debe dirigirse a su sucursal bancaria y solicitar se realice la transferencia a través de uno de los bancos corresponsales con Cuba.

15.- ¿El beneficiario de una transferencia bancaria puede cobrar en efectivo el dinero en euros?

Puede recibir la transferencia en euros, para cobrar en efectivo, si el envío está denominado en esa moneda y hay disponibilidad en la sucursal cuando el beneficiario acuda a cobrar la remesa.

Si la transferencia se ordena a una cuenta de ahorro, esta se deposita en pesos cubanos.

Si la transferencia se ordena a una cuenta en USD, con respaldo en moneda libremente convertible (MLC), la remesa enviada se deposita en MLC.

16.- ¿Cómo puedo consultar el saldo de mi cuenta para conocer que he recibido una transferencia?

El saldo de su cuenta podrá consultarse a través de los canales de pago electrónicos: cajeros automáticos, Telebanca, Banca Remota, Banca Móvil (Transfermóvil APK) y EnZona.

17.- ¿Cuánto tiempo tarda en llegar una transferencia de dinero a Cuba?

Las transferencias a Cuba para que el beneficiario las recoja en efectivo en una sucursal bancaria, tardan entre 3 y 10 días hábiles.

Las transferencias que se realizan para depósito en una cuenta bancaria en Cuba tardan entre 5 y 7 días hábiles.

Quien envía la remesa debe tener en cuenta que los bancos trabajan únicamente en días laborales, por lo que la transferencia de dinero será procesada al siguiente día laboral.

18.- ¿Qué otras modalidades existen para recibir una remesa enviada desde el exterior a un banco en Cuba?

Otras de las modalidades para recibir remesas de dinero en Cuba enviadas desde el exterior son:

• Vía online mediante el envío de remesas que se depositan en Tarjetas AIS, concebidas por la Financiera CIMEX (FINCIMEX).
• Mediante Giros Internacionales enviados a través de Correos, disponible solo en: España, Chile, República Dominicana, Uruguay, Colombia y Perú.
• Vía online, mediante depósitos en cuentas bancarias a través de las compañías asociadas a la Financiera CIMEX S.A (FINCIMEX S.A). Las remesas que son enviadas a través de FINCIMEX dirigidas a la red de bancos en Cuba pueden depositarse en cuentas en pesos cubanos (CUP) o en moneda libremente convertible (MLC), según la elección de la cuenta, a través de: Aisremesascuba.com.
• Vía online a través de sitios web con contratos con los bancos cubanos, para transferencias a cuentas bancarias en Cuba en USD o CUP, envío de dinero a tarjetas AIS, y envío de dinero en efectivo a familiares o amigos; entre los que se encuentran:
  • Enviodinero.es
  • Fonmoney.es
  • Sendvalu.com
  • Smallworldfs.com

19.- ¿Cuáles son los bancos corresponsales de los bancos en Cuba?

Los bancos corresponsales de Cuba en el exterior son:

Bancos corresponsales del Banco Metropolitano (BANMET)

Banco Bilbao Vizcaya Argentaria S.A.,

• Código SWIFT: BBVAESMMXXX
• Plaza: Madrid
• País: España

Abanca, Corporación Bancaria S.A.

• Código SWIFT: CAGLESMMXXX
• Plaza: La Coruña
• País: España

Caixabank S.A.

• Código SWIFT: CAIXESBBXXX
• Plaza: Barcelona
• País: España

Banco de Sabadell S.A.

• Código SWIFT: BSABESBBXXX
• Plaza: Sabadell
• País: España

Nordea Bank Sweden AB

• Código SWIFT: NDEASESSXXX
• Plaza: Estocolmo
• País: Suecia

Havin Bank Limited

• Código SWIFT: HAVIGB2LXXX
• Plaza: Londres
• País: Reino Unido

National Bank of Canada

• Código SWIFT: BNDCCAMMINT
• Plaza: Montreal
• País: Canadá

Bancos corresponsales del Banco de Crédito y Comercio (BANDEC)

Banco Do Brasil       

• Moneda: EUR
• Código SWIFT: BRASDEFF     
• Plaza: Frankfurt         
• País: Alemania

Unicredit      

• Moneda: EUR
• Código SWIFT: HYVEDEMM 
• Plaza: Munich
• País: Alemania

National Bank of Canada   

• Moneda: CAD/EUR   
• Código SWIFT: BNDCCAMM 
• Plaza: Montreal        
• País: Canadá

Danske Bank

• Moneda: DKK
• Código SWIFT: DABADKKK    
• Plaza: Copenhague   
• País: Dinamarca

Abanca Corporación Bancaria, S.A.          

• Moneda: EUR/CHF    
• Código SWIFT: CAGLESMM  
• Plaza: Madrid
• País: España

Banco Español de Crédito  

• Moneda: EUR
• Código SWIFT: ESPCESMM   
• Plaza: Madrid
• País: España

Banco Popular Español      

• Moneda: EUR
• Código SWIFT: POPUESMM  
• Plaza: Madrid
• País: España

Banco de Sabadell SA         

• Moneda: EUR
• Código SWIFT: BSABESBB     
• Plaza: Sabadell          
• País: España

Banco Santander Central Hispano

• Moneda: EUR
• Código SWIFT: BSCHESMM  
• Plaza: Madrid
• País: España

Banco: Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A.        

• Moneda: EUR
• Código SWIFT: BBVAESMM  
• Plaza: Madrid
• País: España

Caixabank (La Caixa)           

• Moneda: EUR
• Código SWIFT: CAIXESBB      
• Plaza: Barcelona       
• País: España

Cecabank     

• Moneda: EUR
• Código SWIFT: CECAESMM  
• Plaza: Madrid
• País: España

Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, S.A.      

• Moneda: EUR
• Código SWIFT: BBVAFRPP     
• Plaza: París    
• País: Francia

Banca Intesa

• Moneda: EUR
• Código SWIFT: BCITITMM    
• Plaza: Milán  
• País: Italia

Banca Popolare di Vicenza SCPaRL          

• Moneda: EUR
• Código SWIFT: BPVIIT22       
• Plaza: Vicenza
• País: Italia

Banca Monte dei Paschi di Seina SpA      

• Moneda: EUR
• Código SWIFT: PASCITMM   
• Plaza: Milán  
• País: Italia

Multibank    

• Moneda: EUR/PAB    
• Código SWIFT: MCTBPAPA   
• Plaza: Panamá          
• País: Panamá

Havana International Bank Ltd.     

• Moneda: EUR/GBP/CAD       
• Código SWIFT: HAVIGB2L     
• Plaza: Londres           
• País: Reino Unido

Nordea Bank

• Moneda: SEK 
• Código SWIFT: NDEASESS     
• Plaza: Estocolmo       
• País: Suecia

20.- ¿Dónde puedo obtener más información sobre las transferencias de remesas a Cuba?

Para más información, puede contactar con:

• Banco Metropolitano S.A. (BANMET): escribir al correo [email protected] o por los teléfonos 72806189 y 72806869
• Banco Popular de Ahorro (BPA): [email protected] o al teléfono 72066530
• Banco de Crédito y Comercio (BANDEC): rellenar el formulario de Atención al Cliente que aparece en el menú del sitio oficial de Bandec.

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Fundamento Legal

• Resolución No. 103/2020 del Banco Central de Cuba, de 18 de julio de 2020. (Gaceta Oficial No. 38 Extraordinaria de 20 de julio de 2020).
• Resolución No.70/2020 del Banco Central de Cuba. (Gaceta Oficial No. 28 Extraordinaria de 22 de mayo de 2020).

Referencia

• Banco Popular de Ahorro
• Banco Metropolitano
• Banco de Crédito y Comercio